12 mars 2018

Le bilan patrimonial

Le bilan patrimonial permet avant tout d’aider à l’évaluation de votre patrimoine. On va alors déterminer les points forts et les points faibles de votre situation.

Dans un premier temps, le diagnostic de votre situation fiscale et patrimoniale avec le conseiller de gestion de patrimoine. Il va permettre par la suite de vous proposer les placements les plus adaptés.

Il va donc permettre en parallèle :

  • D’analyser votre situation
  • D’étudier vos placements financiers
  • De se redresser en cas de besoins
  • D’anticiper la retraite 
  • De vous protéger

Pour établir un diagnostic de votre situation patrimoniale :

  • Les avis d'imposition 
  • Les relevés de votre (ou de vos) banque(s) 
  • Une estimation de vos biens immobiliers
  • Le montant des crédits à rembourser 
  • Vos comptes épargne 
  • Vos valeurs mobilières.

A PRENDRE EN COMPTE

  • La composition familiale (situation familiale) 
  • Votre régime matrimonial
  • Votre situation professionnelle (salaires, statut social) ;
  • Votre situation fiscale
  • Votre situation patrimoniale (vos biens et vos dettes) 
  • Les objectifs que vous vous fixez.

Le bilan 

Il va reprendre : les actifs, le passif et les éléments hors bilan de la situation familiale. Il est généralement accompagné d’un budget prévisionnel. Ces éléments font l'objet d'une simulation. Cette simulation permettra donc de mesurer l'impact des différentes solutions à envisager sur votre patrimoine.

 

  • ACTIFS
  • PASSIFS
  • HORS BILAN
  • Les biens d’usage (résidence, meubles…)
  • Les biens professionnels (parts sociales, fond de commerce…)
  • L’immobilier de rapport
  • Les placements financiers :

     

     

    • Assurance
    • Actions
    • Epargne
    • Disponibilités
  • Emprunts professionnels (financemement de fonds de commerce…)
  • Emprunts privés (financement immobilier, consommation…)

 

  • Droits (retraite, assurance décès…)
  • Obligations (crédit, bail..)

 

À qui s’adresser ?

  • Un conseiller de gestion en patrimoine
  • Un banquier
  • Un assureur

Ce conseiller va donc établir une synthèse de votre patrimoine en faisant des simulations puis vous donnera des conseilles et vous guidera dans vos choix pour un meilleur rendement.

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